Личный финансовый план или ЛФП — это первый шаг в улучшении своей финансовой ситуации. Большинство состоятельных людей имеют свой план, благодаря которому они правильно управляют своими деньгами, что дает им возможность становится ещё богаче. Грамотно составленный план дает возможность определить дальнейшие шаги в достижении своих целей.
К сожалению, большинство людей не имею никакого плана, кроме размытых целей типа: много денег, квартиру побольше и долги отдать. Дальше этих желаний ничего не происходит, так как человек, скорее всего, даже не знает каким образом он должен выполнить всё это. Поэтому никаких действий далее выполняться не будет.
- Как составить личный финансовый план?
- 1. Постановка целей
- 2. Сроки достижения
- 3. Финансовая ситуация
- 4. Откладываем деньги
- Куда откладывать деньги?
- 1. Если ваша цель на несколько месяцев
- 2. Если ваша цель на год-два
- 3. Если от пяти и более
- Ошибки в составлении ЛФП
- 1. Нереальные сроки и суммы
- 2. Отсутствие дисциплины
- 3. Инфляция
- 4. Сначала платите другим
- 5. Низкие доходы и высокие расходы
- 6. Слишком сильно экономите
- 7. Один план на всю жизнь
Как составить личный финансовый план?
1. Постановка целей
Составление плана нужно начинать с постановки целей. Они обязательно должны быть конкретными и измеримыми, причем в денежном эквиваленте. То есть вы должны знать сколько денег вам нужно на определенную цель.
Пример:
- Купить 2-комнатную квартиру в центре города за 4.000.000 рублей;
- Отдать долг 100.000 рублей;
- Инвестировать 10.000$.
2. Сроки достижения
Когда вы знаете что вы хотите получить, пора поставить сроки достижения целей.
Пример:
- Отдать долг до конца года;
- Инвестировать через 3 года;
- Купить квартиру через 15 лет.
3. Финансовая ситуация
Когда цели готовы полностью, пора точно узнать где мы сейчас находимся. Для этого вам нужно определить сколько вы зарабатываете и сколько тратите.
Возьмите все свои доходы и посчитайте, сколько вы зарабатываете ежемесячно. То же самое сделайте с расходами. Если вы ведете учет доходов и расходов, то возьмите сумму от туда. После посчитайте сколько денег у вас остается в месяц.
Если вы видите, что вашего остатка не хватает, чтобы накопить на все цели, то не спешите отказываться или менять свои планы. Это будет отличным стимулом, чтобы повысить свои доходы и начать серьёзнее относиться к своим тратам.
4. Откладываем деньги
Когда все остальные пункты готов, нужно приступать к выполнению плана, а точнее начать откладывать деньги.
Куда откладывать деньги?
Можно выделить несколько вариантов, в зависимости от сроков достижения целей.
1. Если ваша цель на несколько месяцев
Самый простой вариант — это откладывать наличными в копилку. Так как инфляция на коротий промежуток времени не сильно влияет, то её не стоит бояться. Как вариант положить на карту или счет с процентами на остаток. Плохим вариантом будет вкладывать эти деньги в акции, так как они слишком волативны (изменчивы в цене), то на коротком промежутке времени легко потерять часть цены.
2. Если ваша цель на год-два
Так как инфляция на таком участке времени будет намного заметнее, то оставлять такие деньги наличными будет ошибкой. Лучше всего будет воспользоваться банковским вкладом с пополнением или не рискованными финансовыми инструментами, например, облигации федерального займа или корпоративные облигации надежных компаний. Так же, если вы уверены, то можно воспользоваться акциями, но быть предельно осторожными.
3. Если от пяти и более
Про наличные деньги здесь и не должно быть речи. Банковский вклад тоже не даст процент выше реальной инфляции, а значит на выбор остается только для акций и индексных фондов. Несмотря на волативность, в долгосрочной перспективе они дают хороший прирост в виде дивидендов и роста стоимости, так как рынок сам по себе всегда растет в долгосрочной персперктиве.
Ошибки в составлении ЛФП
Большинство людей, при составлении ЛФП, совершают похожие ошибки, которые мешают привести к цели. Поэтому стоит сразу знать, чтобы не наступать на чужие грабли.
1. Нереальные сроки и суммы
Иногда люди склоны переоценивать себя, поэтому составляют такие планы, за которые сами не готовы браться. Если вы сразу видите, что цель слишком большая для вас и не готовы надрываться или что-то серьезно предпринимать для этого, то лучше сделайте свой план чуть легче, чтобы избежать лишних разочарований. Будьте реалистами и отталкивайтесь от своих возможностей и желаний.
2. Отсутствие дисциплины
Чтобы всё, что было написано в план стало реальным, нужно много действий и немного дисциплины. Иногда придется заставлять себя не тратить лишний раз деньги и отложить нужную сумму или слегка больше поработать, чтобы увеличивать зарплату.
3. Инфляция
Большинство людей забывают про инфляцию и это, наверно, самая грубая ошибка. Тысяча рублей сегодня и тысяча рублей 5 лет назад — совершенна разная сумма. Именно из-за неё на долгосрочные планы нужно откладывать туда, где инфляция будет покрываться процентами.
4. Сначала платите другим
Ещё одна грубая ошибка — это сначала заплатить везде, всё купить, а только потом откладывать. Поэтому этих денег вы не увидите в конце месяца.
5. Низкие доходы и высокие расходы
Сами по себе низкие доходы и высокие расходы не ошибка. А вот не желание исправлять ситуацию — это уже ошибка.
6. Слишком сильно экономите
Другая сторона экономии, это когда вы поджали пояса так, что качество жизни стало слишком низким. Такая ситуация в будущем приведет к тому, что вы выбросите свой план подальше с глаз.
7. Один план на всю жизнь
Ещё одна частая ошибка — это, когда вы составили план и двигаетесь к нему, несмотря на то, что вам уже это ничего и не надо. Держать только один план и не корректировать его — серьезная ошибка, так как нарушает главное смысл всей затеи, а точнее повысить качество жизнь.